Bạn có biết? Chỉ với 10.000 đồng mỗi ngày – bằng giá một ly cà phê – bạn đã có thể bảo vệ căn nhà trị giá hàng tỷ đồng khỏi nguy cơ “bốc hơi” vì cháy nổ.

Sau hơn 15 năm làm nghề cho thuê bất động sản, tôi nhận ra một điều đáng tiếc: phần lớn các chủ nhà không quan tâm đến bảo hiểm cháy nổ nhà. Nhiều người coi đó là chi phí “phí tiền”, là thứ xa xỉ. Nhưng với tôi, đó là một khoản đầu tư nhỏ mang lại sự an tâm lớn.

Từ 1/7: Bắt buộc mua bảo hiểm cháy nổ nhà ở từ 5 tầng hoặc 1.000 m² trở lên

Theo Nghị định 105/2025 của Chính phủ, từ ngày 1/7/2025, các chung cư, nhà tập thể cao từ 5 tầng hoặc có tổng diện tích sàn từ 1.000 m² trở lên sẽ phải mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.

So với quy định trước đây tại Nghị định 67/2023, đây là một bước siết chặt đáng kể, mở rộng nhóm đối tượng bắt buộc tham gia bảo hiểm – một động thái hợp lý trong bối cảnh nguy cơ cháy nổ ngày càng phổ biến.

Mỗi ngày 10.000 đồng cho sự an tâm trị giá hàng tỷ

Từ năm 2014, tôi đã chủ động mua bảo hiểm cháy nổ nhà cho các bất động sản mình sở hữu, dù khi đó pháp luật chưa bắt buộc. Ví dụ:

• Một căn nhà tại quận Tân Phú, diện tích sàn 400 m², giá trị tài sản khoảng 2,2 tỷ đồng.

• Tôi mua bảo hiểm với mức phí 3,7 triệu đồng/năm, tức khoảng 308.000 đồng/tháng hay chỉ 10.000 đồng/ngày.

Một ly cà phê/ngày để bảo vệ 2,2 tỷ đồng – không phải là khoản đầu tư quá rẻ sao?

Mỗi ngày, tôi mất hơn 10 nghìn đồng để mua bảo hiểm cho căn nhà. Ảnh: Lê Quốc Kiên

Giảm chi phí bảo hiểm nhờ hiểu rõ giá trị thực

Một ví dụ khác là căn nhà tại Quận 9 (TP.HCM), tôi chủ động loại bỏ phần bảo hiểm mất cắp – chỉ giữ phần bảo hiểm cháy nổ. Sau khi thẩm định, công ty bảo hiểm đánh giá mức độ an toàn cao nên phí chỉ còn 0,1% giá trị tài sản.

Tính ra, mỗi năm tôi chi khoảng 19 triệu đồng, tức 53.000 đồng/ngày, tương đương một tô phở. Nhưng đổi lại là sự yên tâm nếu có rủi ro cháy nổ, tôi không mất trắng tài sản.

Bảo hiểm cháy nổ nhà không phải chi phí – là khoản đầu tư cần thiết

Có người từng nói với tôi: “Mua bảo hiểm chỉ tốn tiền, nhà mình có bao giờ cháy đâu”. Tôi thì khác, tôi tin rằng:

Phòng bệnh lúc nào cũng rẻ hơn chữa bệnh.

Thay vì hy vọng kiếm thêm lợi nhuận, hãy ưu tiên giảm thiểu rủi ro mất trắng. Với một căn nhà 15 phòng cho thuê, phí bảo hiểm chỉ tương đương 20.000 đồng/phòng mỗi tháng – gần như không đáng kể so với lợi nhuận thu về.

Lưu ý khi mua bảo hiểm: Đừng để "rẻ" biến thành "mất trắng"

Tâm lý e ngại bị từ chối bồi thường là lý do nhiều người không muốn mua bảo hiểm cháy nổ nhà. Điều này có thể xuất phát từ:

1. Chủ nhà không hiểu kỹ hợp đồng, dẫn đến vi phạm điều khoản.

2. Công ty bảo hiểm "lách luật", tìm cách né trách nhiệm bồi thường.

Vì thế, lời khuyên của tôi:

• Đọc kỹ hợp đồng, đặc biệt là các điều khoản loại trừ bồi thường.

• Ghi chú những điểm không rõ, yêu cầu tư vấn chi tiết.

• Chọn đơn vị uy tín, có tiếng tốt về việc bồi thường rõ ràng, minh bạch.

Chủ động bảo vệ tài sản – Đừng trông chờ bên thuê nhà

Với các nhà cho thuê kinh doanh, tôi luôn khuyên chủ nhà nên tự mua bảo hiểm cháy nổ, kể cả khi bên thuê không muốn chi trả. Vì nếu có cháy, tiền cọc vài tháng không bao giờ đủ để đền bù thiệt hại hàng tỷ đồng.

Và thực tế, bên thuê lại nhà thường không có đủ khả năng tài chính để khắc phục hậu quả – lúc đó người thiệt hại chính là bạn.

Đầu tư cho sự an toàn, không phải để "được bồi thường"

Chúng ta không mua bảo hiểm để mong cháy nhà và được bồi thường.

Chúng ta mua bảo hiểm để nếu rủi ro xảy ra, ta không phải bắt đầu lại từ con số 0.

Chỉ cần mỗi ngày nhịn một ly cà phê hoặc "ngồi nhìn người ta ăn phở", bạn đã mua được sự yên tâm cả năm.

Quan điểm của bạn thì sao?

Bạn có đang sở hữu nhà cho thuê hay nhà chung cư từ 5 tầng trở lên? Bạn đã chuẩn bị cho ngày 1/7 khi mua bảo hiểm cháy nổ nhà trở thành bắt buộc?

Hãy chia sẻ quan điểm của bạn và chia sẻ bài viết này nếu bạn thấy nó hữu ích!